原标题：银行行业观察周报 央行：将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点；2023年末 银行业金融机构资产总额同比增长9.9%

  银行行业观察周报 ①央行：将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点；②央行行长潘功胜：人民银行将设立信贷市场司；③今年首期LPR保持不变符合市场预期.....10分钟带你聚焦行业热点，直击政策风向！

  中国人民银行办公厅、国家金融监督管理总局办公厅：做好经营性物业贷款管理 满足房地产企业合理融资需求

  交易商协会推动银行间市场高水平发展 2023年支持债务融资工具发行8.9万亿元

  “招商银行App适老服务创新实践”入选工信部移动互联网应用服务能力提升优秀案例

  中国人民银行办公厅、国家金融监督管理总局办公厅：做好经营性物业贷款管理 满足房地产企业合理融资需求

  为贯彻落实党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的决策部署，充分的发挥经营性物业贷款作用，满足房地产企业合理融资需求，1月24日，中国人民银行办公厅、国家金融监督管理总局办公厅联合印发《关于做好经营性物业贷款管理的通知》（以下简称《通知》）。

  从具体内容来看，《通知》明确了业务管理口径。《通知》所称经营性物业贷款，是指商业银行向持有已竣工验收合格、办妥不动产权证书并投入运营的综合效益较好的商业性房地产的企业法人发放的，以经营性物业为抵押，实际用途投向物业本身或与房地产相关领域的贷款。商业性房地产包括但不限于商业综合体、购物中心、商务中心、写字楼、酒店、文旅地产项目等，不包括商品住房、租赁住房。除《通知》所称经营性物业贷款外，其他贷款仍按现行政策执行。

  《通知》同时明确，符合《通知》定义的经营性物业贷款应纳入房地产贷款统计。经营性物业贷款的借款人可以为房地产开发企业。

  1月24日，在国务院新闻办公室下午举行的发布会上，央行行长潘功胜宣布，央行将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点，向市场提供长期流动性1万亿元。1月25日开始下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点，同时，央行将继续推动社会综合融资成本的稳中有降。

  1月24日，中国人民银行行长潘功胜在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，“下一步，将继续发挥货币政策工具总量和结构双重功能，加强工具创新，继续引导金融机构做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融‘五篇大文章’。经中央批准，人民银行将设立信贷市场司，重点做好五篇大文章相关工作。”

  1月22日，2024年首期LPR（贷款市场报价利率）出炉。中国人民银行（以下简称“央行”）授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年1月22日，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。两个品种报价均与上期持平。

  交易商协会推动银行间市场高水平发展 2023年支持债务融资工具发行8.9万亿元

  近日，中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）发布了2023年银行间市场高水平质量的发展成绩单。2023年，交易商协会坚持稳中求进工作总基调，加大产品创新对实体经济的支持力度，全年支持债务融资工具发行8.9万亿元，存量规模达14.5万亿元。

  2023年银行业保险业资产质量总体保持平稳，2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%；保险公司总资产29.96万亿元，同比增长10.4%。

  金融系统着力支持科学技术创新和先进制造。截至2023年末，全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%。其中，中长期贷款和信贷占比均超过四成。同时，推动扩大制造业中长期贷款投放工作机制化、常态化。截至2023年末，制造业贷款余额同比增长17.1%，其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。

  临近春节，黄金消费、投资的热度持续走高。不少银行密集推出了以龙年生肖为主题的贵金属产品，包括金条、转运珠、金钞、金币、金章等。与此同时，不少投资者消费热情高涨，也开启“买买买”模式。

  中国支付清算协会最新公布的2024年新一批收单外包服务机构备案名单显示，共有762家收单外包服务机构通过备案。另外，包括天翼电子商务、北京五八满鑫、易智付、海南满运软件等多家聚合支付类型机构拟取消备案资格。对此，业内专家这样认为，未来支付行业仍将以合规为底线，并加快洗牌。相关机构通过自身的资源切入支付细分赛道，用口碑赢得市场。

  近日，在中国人民银行上海总部、上海市商务委、上海市地方金融监管局等相关单位的协调支持下，中国银行上海市分行与上海黄金交易所紧密合作，完成贵金属交易数字人民币跨境结算1亿元，实现在金融要素市场领域跨境数字人民币支付“首单”。

  A股上市银行2023年度业绩快报陆续披露中。截至1月22日21时，已有杭州银行、招商银行、长沙银行、齐鲁银行、中信银行等5家银行发布业绩快报，率先晒出2023年年度成绩单。整体看来，2023年在银行业净息差下行的环境下，5家银行全年经营情况保持平稳，不良贷款率较2022年末有所改善，资产质量稳中向好。

  外资已连续4个月增持中国境内债券。近日，中国人民银行上海总部发布的多个方面数据显示，截至2023年12月末，境外机构在银行间债券市场的托管余额为3.67万亿元人民币，约占银行间债券市场总托管量的2.7%，较2023年11月末增加约1800亿元，继续处于近两年高位。

  沪农商行获两大股东增持。1月23日，沪农商行公告披露，2023年12月14日～2024年1月22日，股东上海国盛集团资产有限公司（简称“国盛资产”）、浙江沪杭甬高速公路股份有限公司（简称“浙江沪杭甬”，以自有资金、集中竞价方式分别增持公司股份420万股（占总股本0.044%）、381.63万股（占总股本0.040%）。以公告金额来看，二者合计增持约4845.70万元。

  作为国内领先启动外汇展业试点的银行，民生银行在国家外汇管理局的指导下，持续探索推进外汇业务流程再造，不断为企业办理外汇业务“减负”，提升客户服务体验。民生银行深圳、重庆、苏州分行于2023年4月率先开展外汇展业改革工作，依托外汇展业改革助力优质企业跨境支付便利，取得良好成效。

  “招商银行App适老服务创新实践”入选工信部移动互联网应用服务能力提升优秀案例

  近日，工信部移动互联网应用服务能力提升优秀案例评选结果正式揭晓，“招商银行App适老服务创新实践”成功入选优秀案例。这是唯一凭借App适老化改造入围的商业银行案例，彰显了工信部对招行适老化创新实践的认可，也为银行业优化线上适老化服务提供了新范例。

  近年来，邮储银行永州市分行围绕“三农”领域，不断加大服务创新，努力为“三农”提供多元化、全方位的金融支持，切实服务农业强国建设。截至2023年末，分行涉农贷款余额超过114亿元。

  1月24日，工商银行玉林分行扎实推进金融服务乡村振兴工作，提升农村金融服务水平，加快创新金融理财产品和服务模式，加大对“三农”领域特色产业的信贷支持。截至2023年12月末，该行农村特色产业贷款余额9.81亿元，比年初增加2.7亿元，持续助力乡村振兴，展现大行担当。

  2023年是加快建设农业强国的起步之年，农行陕西省分行坚决落实国家粮食宏观调控政策, 一直在优化信贷政策，创新信贷模式，加大信贷投放力度，有效保护了种粮农民利益，维护了粮食市场稳定，进一步为粮食和重要农产品稳产保供打下坚实基础。截至2023年年末，陕西省农行粮食重点领域贷款增速62%，高于全行贷款增速48个百分点。

  “24小时不打烊，多晚都能买”“人闲钱不闲”“下班也能买”……近日，包括招银理财、平安理财、光大理财、宁银理财、广银理财等在内的多家理财公司推出“理财夜市”。

  理财公司“理财夜市”主推的打理财产的产品，多以现金管理类产品为主。和普通打理财产的产品相比，此类产品延长了购买和赎回的交易时间，在交易日24点前购买/赎回，视同当日交易时间买入/赎回，T+1日开始计算收益/到账。

  近日，兴业银行深圳分行成功开展全国首单上市公司孵化基金类固收股权投资项目，通过为企业量身定做“股权+并购”一体化创新金融服务方案，帮助客户实现上市公司项目体外培育孵化，同时，充分的发挥投行枢纽作用，联动兴业银行集团内公私条线、子公司等，打通资产构建、交易、销售环节，有机结合结算、代发工资、私行等一系列商行业务，以“商投联动”推动“公私协同”，切实为公司可以提供多元化的综合金融服务方案。

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